2022年高级经济师保险专业考点：保险特征的界定

2022年高级经济师保险专业考点：保险特征的界定

保险的基本特征主要有：经济性、互助性、契约性和科学性;比较特征包括通过保险与赌博、储蓄、救助等的对比来阐述其特征。

一、保险与赌博

保险与赌博同属于由偶然事件所引发的经济行为，并且在给付与反给付的总量上都是相等的。但二者存在着本质上的区别。

(1)目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定;赌博的目的是图谋暴利。

(2)手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据;赌博是冒险获利，完全以偶然性为前提。

(3)结果不同。保险的结果是将偶然事件变为必然事件，将风险变为安全，是风险的转移或减少;赌博的结果是将确定变为偶然，将安全变为风险，是风险的创造或增加。

(4)对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益;而赌博则不然。

(5)风险性质不同。保险的风险为纯粹风险;赌博的风险为投机风险。

二、保险与储蓄

保险与储蓄都是为将来的经济需要进行资金积累的一种形式，但二者存在区别。

(1)支付条件不同。保险的赔付与交付保费的多少和交付时间的长短无关，只有保险事故发生后，被保险人才能领取保险金;储蓄支付是确定的，存款人一定可获得本金，并且随着时间的推移可以领取利息。

(2)计算技术要求不同。保险是集合多数经济单位所交的保险费以备将来赔付用，其目的在于风险的共同分担，且以严格的数理计算为基础;储蓄则以自己积聚的金额及利息，负担将来的所需，不需要特殊的计算技术。

(3)准备财产性质不同。保险是多数经济单位所形成的共同准备财产，由保险人统一运用，只能用于预定的损失补偿或保险金给付，不得任意使用，被保险人一般无权干涉;储蓄则是单独形成的准备财产，其所有权归存款人所有，存款人可以任意提取使用。

(4)行为性质不同。保险为互助共济的行为，是自力与他力的结合;储蓄则是个人的行为，无求于他人。

三、保险与救助

保险与救助都是风险管理的一种方式，都是社会保障体系的重要组成部分，但二者存在区别。

(1)行为性质不同。保险是有偿的经济保障，是一种市场行为;救助是无偿的经济帮助。

(2)机构性质不同。保险机构是具有互助合作性质的经济实体;救助机构则完全是依靠社会资助的非营利机构。

(3)实施条件不同。保险当事人地位的确定基于双方一定的权利义务关系;救助无对等义务可言，并非一定的权利义务关系，是单务行为。

(4)行为依据不同。保险行为受保险合同的约束;救助是根据国家法律和社会救济政策履行职责。

(5)准备财产性质不同。保险共同准备财产的形成以数学计算为基础;救助则大都无准备财产，即使有准备财产，也是出资人的自愿行为。

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