2020年高级经济师《金融》真题及解析三

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【案例分析题】

某交易平台推出了“虚拟货币”业务，虚假宣传，夸大虚拟货币的价值，称该虚拟货币是可以替代黄金白银的投资保值产品。并通过一系列的操作，诱使消费者将资金投入该平台，随后再通过一系列的手段将消费者的资金挪走，造成一种投资亏损的假象。

【问题】

1.该交易平台的操作是否违法?为什么?

2.从消费者权益保护的角度出发，应该给消费者提醒哪些要点?

3.金融科技如何赋能金融监管?

【参考答案】

1.结论：违法。

原因：该平台虚假宣传，夸大产品价值，非法挪用消费者资金，这一系列的操作都违法。该平台非法侵占了消费者的财产，违背了金融机构要如实告知消费者投资风险的原则。

2.所谓欺诈消费者的行为，是指经营者在提供商品或者服务中，采取虚假或者其他不正当手段欺骗、误导消费者，使消费者的合法权益受到损害的行为。从保护金融消费者、关爱特殊客户群体、加强消费者教育和风险提示等方面出发，积极维护消费者基本权利。

3.(1)金融科技发展对金融监管的挑战。

①金融科技增加了系统性金融风险。②金融科技增加了监管套利风险。③金融科技增加了传统金融“脱媒”风险。④金融科技增加了技术风险。⑤金融科技使数据风险与信息安全风险相互交织。

(2)为了应对金融科技发展带来的监管挑战，贯彻当党的十九届四中全会精神，落实《金融科技发展规划(2019—2021年)》，中国人民银行积极构建金融科技监管基本规则体系，探索运用信息公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式，努力打造包容审慎的金融科技创新监管工具，着力提升金融监管的专业性、统一性和穿透性。

(3)监管科技的内涵可以从合规和监管两个层次来理解：

一方面，金融机构将监管科技作为降低合规成本、适应监管、提升风险管理能力的重要手段，此时的监管科技可以理解为“合规科技”;另一方面，监管科技有助于金融监管机构丰富监管手段、提升监管能力、缓解监管困境，是保护金融消费者合法权益、维护金融体系稳定、防范系统性金融风险的重要途径，在此维度上监管科技可以理解为“监管科技”。

(4)监管科技对监管机构的影响

可以重点关注人工智能在监管中的应用：①人工智能有助于解决监管者的激励约束问题。②人工智能的全局优化计算能力更强。

(5)监管科技对金融机构的影响

主要有两个方面：①有助于金融机构满足监管合规需求。②有助于金融机构提升风险管理能力。

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