案例题

某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户,P银行在对其提交的申请资料审查后,双方于20×4年6月9日签订银行卡受理协议,约定P银行按照交易金额0.35%的标准对借记卡收取结算手续费(单笔收费金额不超过13元);按照交易金额的0.45%的标准对贷记卡收取结算手续费(贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制)

20×5 年6月12日,客户王某在甲公司通过P银行布放的POS机用2张带有银联标识的信用卡分别刷卡消费80000元和2000元。

20×5年8月,P银行根据评级制度进行风险评级,认定甲公司为风险等级较高的特约商户。

20×5年9月,P银行发现甲公司发生风险事件,遂采取相应措施。

要求:根据上述资料,不考虑其他因素,分析回答下列小题。

第1题 第2题 第3题 第4题
不定项选择题

P银行与甲公司签订的银行卡受理协议,应包括的内容是( )。

A

可受理的银行卡种类

A

资金结算周期

A

开通的交易类型

A

收单银行结算账户的设置和变更

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答案
正确答案:A,B,C,D
解析

收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议,就可受理的银行卡种类(选项A)、开通的交易类型(选项C)、收单银行结算账户的设置和变更(选项D)、资金结算周期(选项B)、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项,明确双方的权利、义务和连约责任。

不定项选择题

甲公司通过POS机收取王某的82000元款项,实际到账金额应是(  )。

A

82 000×(1-0.35%)=81713元

A

82 000-13=81987元

A

82 000×(1-0.45%)=81631元

A

82000元

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答案
正确答案:C
解析

信用卡是贷记卡,按照交易金额的0.45%的标准对贷记卡收取结算手续费(贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制)。

不定项选择题

20×58月,针对甲公司风险等级较高,P银行有权采取的措施是( )。

A

延迟结算

A

暂停银行卡交易

A

设置交易限额

A

建立特约商户风险准备金

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答案
正确答案:A,C,D
解析

对于风险等级较高的特约商户,收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制,并采取强化交易监测、设置交易限额(选项C)、延迟结算(选项A)、增加检查频率、建立特约商户风险准备金(选项D)等措施。

不定项选择题

甲公司的下列行为中,属于银行卡特约商户风险事件的是( )。

A

移机

A

银行卡套现

A

留存持卡人账户信息

A

洗钱

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答案
正确答案:A,B,C,D
解析

风险事件包括疑似:银行卡套现(选项B)、洗钱(选项D)、欺诈、移机(选项A)、留存或泄露持卡人账户信息(选项C)等风险。

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