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第三章 支付结算法律制度
不定项选择题
1.某服装销售公司H公司因业务发展需要向开户银行甲银行申请加入银行卡特约商户，甲银行在对其提交的申请资料审查后，双方于2018年6月9日签订银行卡受理协议，约定甲银行按照交易金额的1.25%、单笔80元封顶的标准收取结算手续费。2019年6月12日，客户小懒在H公司通过甲银行发放的POS机用2张带有银联标识的信用卡分别刷卡消费90 000元和2 000元。2019年8月，甲银行根据评级制度进行风险评级，认定H公司为风险等级较高的特约商户。2019年9月，甲银行发现H公司发生风险事件，遂采取相应措施。
要求：根据上述材料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。
<1>甲银行与H公司签订的银行卡受理协议，应包括的内容是( )。
A.差错和纠纷处置
B.可受理的银行卡种类
C.收单银行结算账户的设置与变更
D.开通的交易类型
<2>H公司通过POS机收取小懒的92 000元款项，实际到账金额应是( )。
A.92 000 元
B.92 000×(1-1.25%)=90 975(元)
C.(90 000-80)+2 000×(1-1.25%)=91 895(元)
D.92 000-80=91 920(元)
<3>2019年8月，针对H公司风险等级较高，甲银行有权采取的措施是( )。
A.强化交易监测
B.暂停银行卡交易
C.延迟结算
D. 减少检查频率
<4>H公司的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的是( )。
A.欺诈
B.银行卡套现
C.泄露持卡人账户信息
D.洗钱
2. H公司于2018年10月1日在甲银行开立基本存款账户，10月15日因借款需要在乙银行开立一般存款账户，10月25日，在甲银行开立单位银行卡账户。
2018年12月1日，由于业务往来，收到J公司开来的3个月到期的商业承兑汇票一张，票面金额20万元，票据记载的付款人为K公司。H公司不放心，又要求J公司找来Z公司作为保证人。Z公司在记载保证事项时，载明“若票据到期后持票人不获付款，必须先到法院起诉，本人只承担补充责任”。H公司找到K公司进行承兑，K公司记载“承兑，J公司款到后支付。”后H公司将该汇票背书转让给Y公司。
要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。
<1> 下列关于H公司开立的基本存款账户及一般存款账户的表述中，不正确的是( )。
A.基本存款账户与一般存款账户，均可办理现金缴存与支取
B.一般存款账户与基本存款账户可以在同一银行的营业机构
C.一般存款账户开立不必以基本存款账户的存在为前提
D.基本存款账户的开立需中国人民银行核准，一般存款账户的开立只需向中国人民银行备案
<2> 下列关于单位人民币卡结算使用的表述中，不符合法律规定的是( )。
A.单位人民币卡账户的资金一律从其专用存款账户转账存入
B.单位人民币卡账户销户时，其资金余额可以提取现金
C.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支
D.不得将销货收入直接存入单位人民币卡账户
<3>关于K公司与Z公司在票据上的记载事项，下列表述正确的是( )。
A.K公司因记载了条件而不承担票据责任
B.Z公司因记载了条件而不承担票据责任
C.K公司记载的条件事项有效
D.Z公司记载的条件事项无效
【答案】AD
【解析】承兑附条件的，视为拒绝承兑;保证附条件的，不影响保证的效力。因此K公司拒绝承兑不承担票据责任，Z公司记载的条件是没有效力的，应承担票据责任。
<4> Y公司到期提示付款，遭到K公司拒绝，则可以追索的对象为( )。
A.H公司
B.J公司
C.K公司
D.Z公司
3. H公司成立于2018年5月18日，法定代表人为小懒。6月5日，H公司财务人员大仁持有关资料到甲银行开立基本存款账户。8月6日，H公司从J公司购进一批价值260万元的货物，采用支票方式付款。
H公司为丙网络支付机构的特约商户，双方签订的银行卡受理协议中约定，按照交易金额0.05%、单笔20元封顶的标准收取信用卡结算手续费。2018年12月1日，H公司的客户大仁持甲银行发放的信用卡在H公司的网店刷卡消费两笔，一笔为60 000元、另外一笔为3 000元。
要求：根据上述资料，分析回答下列第<1>～<4>小题。
<1> H公司在甲银行开立基本存款账户予以核准的机构是( )。
A.甲银行
B.当地银行业协会
C.中国银行监督管理委员会当地分支机构
D.中国人民银行当地分支机构
<2> H公司向J公司签发支票，其在支票上的签章是( )。
A.H公司的公章加大仁的签名或盖章
B.H公司的业务专用章加小懒的签名或盖章
C.H公司的财务专用章加小懒的签名或盖章
D.H公司的业务专用章加大仁的签名或盖章
<3> 下列各项中，属于H公司向J公司签发支票必须记载的事项是( )。
A.收款人J公司
B.付款人甲银行
C.支票金额260万元
D.出票日期8月6日
<4> H公司的客户通过网店刷卡消费两笔共63 000元的款项，H公司实际到账金额是( )。
A.62 978.5
B.62 973.5
C.62 975
D.63 000
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