“伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免；被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。”因此（1）和（4）都属于意外的范畴。意外伤害保险的伤害原因是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的原因。只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害，对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害。