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知识点：反洗钱管理
一、洗钱与反洗钱
1、概念
洗钱：运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把违法资金及其收益加以合法化，逃避法律制裁的行为和过程
反洗钱：预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动
2、洗钱的三个阶段
放置阶段
离析阶段
融合阶段
3、洗钱的主要方式
隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱
频繁进行资金转移掩盖非法来源
利用复杂金融交易逃避银行关注
4、反洗钱的内涵
反洗钱
反恐怖融资
反扩散融资
二、商业银行反洗钱管理体系
1、反洗钱组织组织架构
2、反洗钱制度体系
3、反洗钱内部监督体系
4、反洗钱内部考核体系
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