注册国际理财规划师综合评审案例分析（4）

张小姐今年30岁，未婚，是一家外资化妆品公司的销售主管。由于打算转行，她已经辞职，现在准备读一个其他专业的在职研究生。目前拥有80平方米自住房，无贷款。有银行存款15万元，没有其他投资，无商业保险。热爱生活，对生活品质要求很高，有时间就会出国旅行，以往月薪虽然达到8000元以上，但是能结余的钱并不多，每月开销大约在5000元左右。面临事业转型期，希望给自己制定一份全面的保险保障，同时希望做一些投资，让“钱生钱”。

【号脉问诊】

张小姐在经济危机时期，敢于辞掉销售主管的工作，准备读在职研究生真可谓是勇气可嘉。生活品质较高，拥有80平方米的住房一套，没有贷款，拥有15万元的银行存款，资金的流动性很强，可以用来支付研究生的学费。同时，需要提醒张小姐尽快找到一份工作，工资薪金可以不用太高，尽量满足每月5000元的生活开销即可。

【对症下药】

风险保障规划：张小姐没有购买任何商业保险，其风险保障缺口较大。由于张小姐现在没有收入，仅有房产和银行存款，因此，建议其购买保险产品的保险金额达到90万元即可。

首先，建议张小姐考虑购买一份30万元的定期寿险，以保证万一张小姐发生不幸死亡或全残时，有一笔资金可以保障父母的生活。

其次，重大疾病险也是张小姐需要重点考虑的。推荐购买20万元的重大疾病险，主要保障的范围是罹患重大疾病和意外伤害导致死亡，属于终身健康险类别。

最后，需要补充40万元的商业意外保险，可以选择卡式意外险，同时，附加一些意外住院医疗、住院费用津贴保险等。

投资规划：张小姐个人资产主要以房产的形式存在，同时有15万元的银行存款。张小姐现在还未结婚，属于单身期，进行投资正是时机，建议具体的投资如下：

首先，建议张小姐投资7万元钱，主要购买一些大盘股和蓝筹股，大致购买2到3只股票即可。

其次，建议张小姐拿出3.6万元左右购买基金定投产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金或者指数型基金，比例大约为65%左右，以及偏债类基金，比例为35%左右，每月还定投1000元钱。

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