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银行从业考试《风险管理》重点：战略风险识别
二、基本做法：
■明确董事会和高级管理层的责任
董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
■建立清晰的战略风险管理流程：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告
与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
(1)战略风险识别
商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。
在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。
①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。
②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险。
③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。
表7―2 商业银行面临的外部风险
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行业风险 |
商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象 |
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竞争对手风险 |
越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额 |
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客户风险 |
经济发展及节场波动同样导致客户风险／投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强 |
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品牌风险 |
激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间 |
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技术风险 |
商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻惟 |
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项目风险 |
商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险 |
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其他外部风险 |
政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁 |
商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。
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